סוגי אשראי מרכזיים:
- אשראי בנקאי קלאסי
- הלוואות עסקיות לטווח קצר/ארוך
- קווי אשראי שוטפים
- ערבויות בנקאיות
- מסגרות אשראי גמישות
- מימון חוץ בנקאי
- הלוואות מחברות מימון מתמחות
- אשראי מקרנות הון פרטיות
- מימון עמיתים P2P
- מסלולי מימון דיגיטליים
- מקורות מימון חדשניים
- מימון המונים (Crowdfunding)
- אשראי מקוון מהיר
- כרטיסי אשראי עסקיים
- ליסינג וממשקי מימון גמישים
קריטריונים מרכזיים לקבלת אשראי:
- דירוג עסקי איתן
- הון עצמי מספק
- תוכנית עסקית מוכחת
- יכולת החזר פיננסית
- בטחונות נדרשים
המלצות מקצועיות:
- השוואת מסלולי מימון
- בחינת עלויות נלוות
- התאמה מדויקת לצרכי העסק
- ניתוח תרחישי סיכון
מימון אשראי לעסקים: מדריך מקיף
מבוא למימון אשראי עסקי
אשראי עסקי הוא מנוע צמיחה פיננסי המאפשר לעסקים להתפתח, להשקיע ולממש הזדמנויות עסקיות. הבנה מעמיקה של מסלולי המימון תאפשר קבלת החלטות אסטרטגיות.
סוגי אשראי עיקריים
אשראי בנקאי קלאסי
- הלוואות עסקיות:
- הלוואות לטווח קצר
- הלוואות לטווח ארוך
- מסגרות אשראי גמישות
- קווי אשראי:
- מסגרת כספית קבועה
- גמישות בניצול
- ריביות תחרותיות
מימון חוץ בנקאי
- מקורות מימון חלופיים:
- הלוואות מחברות מימון מתמחות
- מימון עמיתים P2P
- קרנות הון פרטיות
- אשראי מקוון
קריטריונים למימון עסקי
תנאי סף
- דירוג עסקי איכותי
- הון עצמי מספק
- תוכנית עסקית מוכחת
- יכולת החזר פיננסית
מסמכים נדרשים
- דוחות כספיים
- תעודת עוסק/תאגיד
- תוכנית עסקית
- אישורי ניהול ספרים
סוגי בטחונות
בטחונות ריאליים
- נדל"ן
- ציוד וראקטיבים
- מלאי עסקי
- כלי רכב
בטחונות פיננסיים
- ערבויות אישיות
- שיקים
- זכויות חוזיות
- פיקדונות
אסטרטגיות מימון מתקדמות
ניהול סיכונים
- פיזור מקורות מימון
- בחינת עלויות נלוות
- תרחישי רגישות
המלצות מקצועיות
- השוואת מסלולי מימון
- בדיקת תנאים מול מספר גופים
- התאמה מדויקת לצרכי העסק
טיפים סופיים
- בחירת מסלול המתאים לצמיחה העסקית
- שקיפות מלאה בתהליך
- ליווי יועץ פיננסי מקצועי
