משכנתאות הן דרך פופולרית עבור אנשים פרטיים לממן את רכישת ביתם. בישראל ישנם מספר מלווי משכנתאות המציעים ריביות ותנאים שונים ללקוחותיהם. במאמר זה נשווה בין הריביות והתנאים של מלווי משכנתאות ישראלים שונים כדי לעזור לכם לקבל החלטה מושכלת בבחירת מלווה.

שיעורי ריבית:

הריבית על משכנתא היא סכום הכסף שגובה המלווה עבור הלוואת הכסף לרכישת דירה. שיעורי הריבית יכולים להשתנות משמעותית בין המלווים ויכולה להשפיע משמעותית על העלות הכוללת של המשכנתא.

נתחיל בהשוואת ריביות של מלווי משכנתאות ישראלים שונים. נכון לפברואר 2023, ריבית הייחוס של בנק ישראל (BOI) עומדת על 0.1%. רוב מלווי המשכנתאות בישראל מציעים משכנתאות עם ריביות צמודות לשיעור הייחוס של BOI. עם זאת, שיעורי הריבית המוצעים על ידי המלווים עשויים להיות שונים משיעור הייחוס של BOI בהתאם להערכת הסיכון שלהם ללווה.

בנק הפועלים הוא אחד הבנקים הגדולים בישראל, והוא מציע משכנתאות בריבית החל מ-1.35%. בנק לאומי, בנק גדול נוסף בישראל, מציע משכנתאות בריבית החל מ-1.4%. בנק דיסקונט מציע משכנתאות בריבית החל מ-1.3%. בנק מזרחי טפחות, שחקן משמעותי נוסף בשוק המשכנתאות, מציע משכנתאות בריבית החל מ-1.35%.

בנוסף למלווים גדולים אלו, קיימים בישראל גם מספר מלווי משכנתאות קטנים יותר. מלווה כזה הוא הבנק הבינלאומי הראשון לישראל, המציע משכנתאות בריבית החל מ-1.5%. בנק אוצר החייל מציע משכנתאות בריבית החל מ-1.25%.

מהשוואה זו ניתן לראות כי בנק אוצר החייל ובנק דיסקונט מציעים את הריבית הנמוכה ביותר, בעוד שהבנק הבינלאומי הראשון לישראל מציע את הריבית הגבוהה ביותר. ראוי לציין כי שיעורי הריבית הללו כפופים לשינוי ועשויים להשתנות בהתאם לגורמים אינדיבידואליים כגון ניקוד אשראי, הכנסה ויחס הלוואה לערך.

תנאים:

גורם חשוב נוסף שיש לקחת בחשבון בבחירת מלווה משכנתא הוא תנאי המשכנתא. תנאי המשכנתא כוללים את אורך המשכנתא, פריסת ההחזרים והעמלות הנלוות למשכנתא.

נתחיל בהשוואה בין אורך המשכנתאות המוצעות על ידי מלווים שונים. רוב מלווי המשכנתאות בישראל מציעים משכנתאות באורך מקסימלי של 30 שנה. עם זאת, חלק מהמלווים, כמו בנק אוצר החייל ובנק מזרחי טפחות, מציעים משכנתאות באורך מקסימלי של 35 שנים.

לוחות זמנים להחזר הם גורם חשוב נוסף שיש לקחת בחשבון בעת בחירת מלווה משכנתא. לוחות ההחזר קובעים באיזו תדירות על הלווה לבצע תשלומים על המשכנתא ויכולים להשפיע על העלות הכוללת של המשכנתא. רוב מלווי המשכנתאות בישראל מציעים לוחות פירעון הנעים בין חודשי לרבעוני.

לבסוף, הבה נשווה את העמלות הקשורות למשכנתאות המוצעות על ידי מלווים שונים. העמלות הקשורות למשכנתאות יכולות לכלול עמלות שמאות, עמלות הקמה ועלויות סגירה. עמלות אלו עשויות להשתנות באופן משמעותי בין המלווים ויכולות להיות להן השפעה משמעותית על העלות הכוללת של המשכנתא.

בנק הפועלים, למשל, גובה עמלת הקמה של 0.5% מסכום ההלוואה, בעוד בנק לאומי גובה עמלת הקמה של 1% מסכום ההלוואה. בנק דיסקונט אינו גובה עמלת הקמה אך כן גובה עמלת סגירה של 0.5% מסכום ההלוואה. בנק מזרחי טפחות גובה עמלת הקמה של 0.75% מסכום ההלוואה ודמי סגירה של 0.3% מסכום ההלוואה.

סיכום:

לבחירת מלווה המשכנתא המתאים יכולה להיות השפעה משמעותית על הכלל

למה חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות >>